宜秀区五横乡：一抹“志愿红”浇灌“文明花”

你是否曾经疑惑，终身寿险究竟适合哪些人？又或者，定期寿险的退费流程是怎样的？在保险的世界里，每一个选择都关乎未来的保障与安全。本文将为你揭开这些问题的答案，帮助你在保险的海洋中找到最适合自己的那一款。让我们开始这段探索之旅，了解如何为自己的生活增添一份安心与保障。

一. 终身寿险适合谁？

终身寿险适合那些希望为自己和家人提供长期保障的人。如果你是一个家庭的顶梁柱，担心自己万一发生意外，家人会失去经济来源，那么终身寿险就是一个不错的选择。它能在你身故后，为家人提供一笔经济补偿，帮助他们渡过难关。

对于有一定经济基础的中产家庭来说，终身寿险也是一个值得考虑的选项。这类家庭通常有一定的储蓄，但同时也背负着房贷、车贷等长期负债。终身寿险不仅能提供保障，还可以作为一种资产传承工具，帮助家庭实现财富的平稳过渡。

如果你是一个事业刚刚起步的年轻人，可能觉得终身寿险离自己还很遥远。但其实，年轻时购买终身寿险，保费相对较低，而且能尽早建立保障体系。随着收入的增加，你可以逐步提高保额，确保保障与自身经济状况相匹配。

对于那些有特殊需求的人群，比如有家族病史或者从事高风险职业的人，终身寿险也是一个重要的选择。它能为你提供终身的保障，无论何时发生意外，都能为家人提供经济支持。

最后，终身寿险也适合那些希望通过保险进行资产配置的人。除了保障功能外，终身寿险还具有一定的储蓄和投资属性。如果你希望在保障的同时，实现资产的保值增值，那么终身寿险无疑是一个值得考虑的选择。

二. 定期寿险的退费流程

定期寿险的退费流程其实并不复杂，但需要投保人提前了解清楚规则，以免在退保时遇到不必要的麻烦。首先，退保的前提是保单在有效期内，且投保人自愿申请退保。如果保单已经到期或者已经发生理赔，通常是不支持退保的。所以，退保前一定要确认保单状态。

接下来，退保的具体操作步骤一般包括以下几个环节：第一，投保人需要联系保险公司或代理人，提出退保申请，并提交相关材料，比如身份证、保单原件等。第二，保险公司会根据保单的现金价值计算退保金额。这里需要注意的是，定期寿险的现金价值通常较低，尤其是在保单初期，退保可能会损失较多保费。第三，保险公司审核通过后，会将退保金额打到投保人指定的银行账户，整个流程通常需要几个工作日。

退保时，投保人还需要注意一些细节。比如，退保可能会产生手续费，具体金额因保险公司而异。此外，如果保单有附加险或豁免条款，退保时也需要一并处理，以免影响后续权益。建议投保人在退保前仔细阅读保单条款，或者咨询保险公司的客服人员，确保自己了解所有可能的影响。

举个例子，张先生购买了一份10年期的定期寿险，但在第3年时，他因为经济压力想要退保。他联系了保险公司，提交了退保申请和相关材料。保险公司根据保单的现金价值计算后，发现他只能退回已交保费的30%。虽然张先生有些失望，但他还是选择了退保，因为短期内他确实无法继续承担保费。

最后，退保虽然是投保人的权利，但并不建议轻易退保。定期寿险的主要目的是提供保障，退保意味着失去了这份保障。如果投保人只是暂时遇到经济困难，可以考虑与保险公司协商，看看是否有其他解决方案，比如减额交清或保单贷款等。这样既能缓解经济压力，又能保留一定的保障功能。总之，退保前一定要三思而后行，选择最适合自己的处理方式。

三. 购买寿险前的考虑

购买寿险前，首先要明确自己的保障需求。如果你希望为家人提供长期的经济保障，尤其是在自己离世后，终身寿险可能更适合你。它的保障期限是终身的，适合那些有稳定收入、希望为家人留下遗产或长期保障的人群。比如，王先生是一位40岁的企业高管，他希望在自己离世后，妻子和孩子依然能维持现有的生活水平，于是他选择了终身寿险。

其次，要考虑自己的经济状况。寿险的保费通常与保障期限和保额挂钩，定期寿险的保费相对较低，适合预算有限但需要短期保障的人。例如，小李是一位刚毕业的年轻人，收入不高，但希望在自己意外离世时为父母提供一笔经济支持，他选择了10年期的定期寿险，既满足了需求，又不会给自己带来太大的经济压力。

健康条件也是购买寿险前需要重点考虑的因素。如果你的健康状况良好，可以选择保障范围更广、保费更低的寿险产品。但如果有一些健康问题，可能需要选择核保条件更宽松的产品，或者接受较高的保费。比如，张女士有高血压病史，但她依然找到了一款适合她的寿险产品，虽然保费略高，但为她提供了必要的保障。

此外，缴费方式也需要根据自己的经济能力和偏好来选择。你可以选择一次性缴清保费，也可以选择分期缴纳。分期缴纳可以减轻短期内的经济压力，但总保费可能会略高。比如，陈先生选择按月缴纳保费，这样他可以更好地规划自己的月度支出。

最后，购买寿险前一定要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、赔付条件等内容。如果有不清楚的地方，可以咨询保险顾问或客服人员。比如，刘先生在购买寿险前，仔细阅读了条款，发现其中有一项关于职业风险的免责条款，于是他根据自己的职业特点选择了另一款更适合的产品。

总之，购买寿险前需要综合考虑自己的保障需求、经济状况、健康条件、缴费方式以及保险条款等因素，选择最适合自己的产品，这样才能真正发挥寿险的保障作用。

图片来源：unsplash

四. 案例分析：选择适合自己的寿险

案例一：小李，30岁，已婚，有一个3岁的孩子，家庭收入稳定但房贷压力较大。小李希望给自己买一份寿险，主要是为了在孩子成长阶段提供保障。对于小李来说，定期寿险是个不错的选择。因为定期寿险保费相对较低，保障期限可以灵活选择，比如保到孩子成年或房贷还清。这样既能满足小李的保障需求，又不会给家庭经济造成太大负担。

案例二：张阿姨，55岁，已经退休，儿女都已成家立业。张阿姨想买一份寿险，主要是为了传承资产和规避遗产纠纷。对于张阿姨来说，终身寿险更适合她。终身寿险的保障期限是终身，而且具有一定的储蓄功能，可以帮助张阿姨实现资产传承的愿望。同时，终身寿险的赔付金额明确，可以避免遗产分配时可能出现的纠纷。

案例三：小王，25岁，刚参加工作，收入不高但健康状况良好。小王想买一份寿险，主要是为了给自己一个基础保障。对于小王来说，定期寿险和终身寿险都可以考虑，但更建议选择定期寿险。因为定期寿险保费更低，可以满足小王目前的经济能力。等到未来收入增加，再考虑补充终身寿险也不迟。

案例四：陈先生，40岁，企业高管，收入较高但工作压力大。陈先生想买一份寿险，主要是为了给家人提供长期保障和资产保值。对于陈先生来说，终身寿险更适合他。终身寿险的保障期限长，可以给家人提供长期保障。同时，终身寿险具有一定的储蓄和投资功能，可以帮助陈先生实现资产保值增值的目标。

案例五：刘女士，35岁，单身，自由职业者，收入不稳定但健康状况良好。刘女士想买一份寿险，主要是为了给自己一个基础保障。对于刘女士来说，定期寿险更适合她。因为定期寿险保费更低，可以适应刘女士收入不稳定的情况。同时，定期寿险的保障期限可以灵活选择，可以根据刘女士的实际情况进行调整。

通过以上案例可以看出，选择适合自己的寿险需要综合考虑年龄、家庭状况、收入水平、健康状况等因素。定期寿险和终身寿险各有优缺点，关键是要根据自己的实际需求和经济能力做出选择。建议在购买前多咨询专业人士，了解不同产品的特点和适用人群，这样才能买到真正适合自己的寿险产品。

结语

综上所述，终身寿险适合那些希望为家人提供长期保障、同时兼顾资产传承的人群，尤其是经济条件稳定、年龄偏大或家庭责任较重的人。而定期寿险的退费流程相对简单，通常需在合同到期后，按照保险公司规定的程序提交申请即可。无论是选择哪种寿险，都应根据自身需求、经济状况和家庭责任进行综合考虑，确保保障与需求相匹配。希望本文能帮助大家更好地理解寿险，找到适合自己的保障方案。

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《社区》（3月上）刊发

《系统推进新兴领域党建 筑牢高质量发展“红色根基”》

关注昭通市新兴领域党的建设

全文如下

来源：“昭通社会工作”微信公众号

　　人民日报北京8月17日电 （记者韩鑫）记者从国家邮政局获悉：7月，邮政行业寄递业务量完成158.0亿件，同比增长20.1%。其中，快递业务量完成142.6亿件，同比增长22.2%。邮政行业业务收入完成1334.4亿元，同比增长11.7%。其中，快递业务收入完成1107.7亿元，同比增长14.1%。

　　“7月，快递业保持稳中向好发展态势，智能装备加快应用，跨境服务继续优化，发展效能稳步提升。”国家邮政局发展研究中心产业经济研究部主任王岳含表示，1至7月，邮政行业寄递业务量累计完成1052.3亿件，同比增长20.4%。其中，快递业务量累计完成944.2亿件，同比增长23%。

　　今年以来，快递企业积极投用无人设备，推动无人技术发展。无人车应用方面，快递企业在多地成功获批无人车路权，完善无人车派送路线。无人机应用方面，持续拓展低空应用场景，开通多条无人机跨省运输线路，有效提升服务效能。

　　7月，快递企业优化服务方案，增强多产业服务能力，重点地区72小时妥投率预计为84.8%，同比提升0.5个百分点。为满足用户夜间收寄需求，快递企业逐步延长服务时间，夜间寄递覆盖范围扩大至近300个城市。

“旧物”给李想发红包截图。受访者供图

每天早上6点和下午2点左右是李想和“兄弟”们的相处时间。大部分时间，直播间只有群聊里的三个人。在直播间的时候，李想几乎只上麦聊天、唱歌，观看“旧物”和其他人打PK。

他也是在直播间里第一次见识了打PK。每当主播在微信里求救：“大哥，救命”，李想就知道该去刷礼物了。听到那声“谢谢好兄弟”，他会感到由衷的开心。有时他说没钱，“旧物”也会说“没事”。认识大约两天，李想往平台充值了1万7千多元。

李想在回森充值的部分账单。受访者供图

李想的回森账号没有实名，也出现过账号异常。2月12日，他开始发现账号无法充值，“页面显示账号可能存在风险”。“旧物”得知后，教他换个方法重新登录，就会变成新号。

实际上，这是一款使用语音来社交的软件，并不专门面向未成年人，但孩子们已经在上面构建出属于自己的圈层，在鱼龙混杂的信息和刺激性的内容面前，他们难免会迷失。

在语音平台上，用户们可以发布自己唱歌的视频或日常动态，进入语音房里聊天、唱歌，甚至观摩主播们打PK，寻找志同道合的朋友。

“小孩在房间里认识的人天南地北。”石强告诉记者，自己的孩子近一年半在一家语音平台充值了10多万元，除了打赏主播外，他们还会在语音房里开黑，沟通游戏。

据他了解，这个语音平台上有专门打PK的互动房间，进入房间后会有一个主持人，剩下的8个人称为嘉宾，嘉宾之间可以互动，也就是互相PK、对刷礼物。“不用问对方是否接受，进入房间默认都是玩互动的。”刷礼物时可以约定礼物金额，例如约定刷100元，双方都要给对方刷够100元礼物，对方直接认输或刷少了都意味着需要接受惩罚。如果想继续刷可以加码，直到有一方认输。输家要给赢家发磕头、吃冰块、烧头发等惩罚视频。“我小孩也输过，还为这个烧了头发。”

石强小孩部分充值账单截图。受访者供图

未成年人打赏退款办理渠道有待完善

一些未成年用户为了不被家长发现打赏，删掉了支付记录。大额消费就此悄然“蒸发”。直到家长履行监护责任、查看手机时，这笔几乎不会被主动坦白的消费才会浮出表面。家长王宇是一次偶然撞见10岁左右的女儿正玩着手机，发现她正在“咕咕语音”中为主播刷礼物。

家长们难以接受这些“不知情”的大额消费，拒绝承认。根据我国《民法典》，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

我国法律还规定，网络服务提供者应当针对未成年人使用其服务设置相应的消费管理等功能。

语音软件作为网络服务提供商，是否在拦截未成年人消费方面有漏洞？退款流程又是否顺利？为此，新京报贝壳财经记者进行了实测。

记者在投诉平台上以“语音”为关键词检索近一年内的投诉记录，发现共7款涉语音社交软件及未成年人消费退款，分别为：回森、Hello语音、咕咕语音、CUCU、蓝伴语音、宠宠语音、小陪伴语音。

这7款语音社交软件在用户服务协议或充值服务协议中，均对未成年人使用充值服务持否定态度，例如使用了“不鼓励”“不得使用”“禁止”等表述，个别平台还要求在法定监护人或其他监护人同意下操作。

3月2日至3日，记者在账号（登录手机号身份为成人）未实名认证情况下，对上述7款软件进行了1元至6元的小额充值测试，7款软件均全军覆没。

记者在账号未实名认证状态下对7款语音社交软件进行小额充值测试，均能实现充值。 新京报贝壳财经记者韦英姿 制图

记者还借家长名义试图在上述语音软件进行未成年人退款，发现在前述7款语音社交软件中，仅回森在软件内设置了专门的未成年人打赏退款处理渠道，其余软件均从客服通道解决。

在回森，用户要找到未成年打赏退款处理渠道大约分为7个步骤，即：我的-设置-反馈与帮助-青少年保护-未成年人打赏退款处理，而在“未成年人打赏退款处理”下还有一个子栏目，点开子栏目后再从页面提供的地址即可进入。

在记者与剩余6款软件客服沟通时，仅咕咕语音一家能够通过“未成年人退款”等类似表述触发相关自动回复，并提供处理窗口，剩余5家则需要接入人工客服才能逐步了解办理未成年人充值退款的步骤及材料。虽然蓝伴语音客服同样触发了“未成年人退款”相关自动回复，但并未说明办理入口及步骤，仅建议开启青少年模式，并建议监护人做好监管。

前述7款语音社交软件中，仅1款软件设置了未成年人退款办理专门入口。新京报贝壳财经记者韦英姿 制图

渠道分成同样影响着未成年人充值退款进度。宠宠语音客服告诉记者，由于记者通过苹果商店渠道完成的充值，申请退款需要联系苹果，只有微信、支付宝充值的用户才联系他们。

难以证明的“未成年人消费”

即使国家对网络服务提供者如何“管理”未成年用户进行了规范，但未成年人充值退款纠纷数量一直居高不下。

“无法证明是未成年消费是它们拒绝我退款的第一个理由。”李想的父亲李勇告诉记者，主播有意识删掉了部分和李想的聊天记录，还在“东窗事发”后拉黑了微信，他在回森客服引导下慢慢完善要提交的资料，“基本所有能证明的资料我都上传了”，却收到“未成年退款审核失败”的回复。“他们无法告诉我驳回的理由，只说归审核部门管，也不让我联系审核部门。”

受访案例中的孩子，大多通过父母或亲戚的手机号，避开实名认证，登上语音软件，这就成了最后卡住家长退款诉求的拦路虎。

据贝壳财经记者了解，未成年人账号可通过技术识别推断，但技术尚无法完全解决问题。

何延哲分析，身份识别技术方法通常分三类：一是推断识别，如终端绑定了成人信用卡，误判率高；二是估算识别，如声纹、脸部特征、使用习惯，但识别不准容易增加客诉，并且误判后的责任不明确，尤其在17岁与18岁等关键节点，由于生理特征相似，技术难以精确区分；三是身份验证，比如对身份证件进行确认，但需从实名走向实人认证（动态人脸识别），但若全流程核验，则影响广大成人用户体验，并引发过度收集信息的争议。

他指出，在正在制定的国家标准《未成年人产品和服务个人信息保护要求》中，将产品和服务分为三类：专门面向未成年人的，可直接默认限制消费和提供家长消费审核的机制；拒绝未成年人使用的，应通过实名认证、强化监测等手段，做到拒绝未成年人注册、主动发现未成年人使用行为、严肃处置违规使用账号等措施。

对于有未成年人使用的产品，情况则比较复杂。何延哲认为，目前对未成年人群体具有显著影响的网络平台所提供的青少年模式给用户或家长一个选择，你是否需要开启青少年模式，一旦点击开启，平台就会认定这是一个未成年人账号，里面的功能、内容均有相应的审核和限制。这就需要家长能够履行好监护责任，管好自己和孩子的电子设备，否则青少年模式就发挥不了应有的作用。如今，未成年人保护最难的就是无法采取技术手段彻底杜绝注册用户是成年人，实际使用是未成年人的情况，家长监护依然是最重要环节之一。“上述的这些举措在国家法律法规和标准中已经相对完善，接下来可能会不断地体现在产品的功能中。”何延哲说。

此外，记者发现，成本问题也限制着平台对实名认证系统的搭建，目前国家只针对网络游戏要求强实名。

全国政协委员、科德数控股份有限公司董事长于本宏曾向贝壳财经指出，平台之所以动力不足，很大程度是因为让每家平台都自建一套高标准的防沉迷系统既不现实，也不高效。所以他提案建议授权公安部公民身份信息查询系统或其他国家指定机构，为社交平台提供统一的、最小化的身份核验接口，降低平台开发核验门槛。此外，合理监管、正向激励，通过多管齐下，让平台明白：严格落实实名认证，不仅是履行社会责任，更是企业实现可持续发展的正确选择。

被动合规还是主动担责？

近期，八部门印发《未成年人用户数量巨大和对未成年人群体具有显著影响的网络平台服务提供者认定办法》（下称：《认定办法》）进一步明确了“大平台”的界定标准，标志着针对不同平台的未成年人保护机制正走向精细化分层。

《认定办法》提出，符合以下情形之一的，应当认定为未成年人用户数量巨大的网络平台服务提供者。其一，该网络平台提供的产品或者服务专门以未成年人为服务对象，注册用户在1000万以上或者月活跃用户在100万以上；其二，该网络平台提供的产品或者服务的对象不局限于未成年人的，未成年人注册用户数量在1000万以上或者月活跃未成年人用户在100万以上。

“《认定办法》所认定的‘大平台’更有义务和能力基础担起未成年人保护的责任，而且不能打折扣。”于本宏在接受贝壳财经采访时表示，“大平台”正是需要率先落实年龄核验、承担特殊保护责任的主体。具体来说，就是落实强制性年龄核验，把好入口关；强化功能限制措施，落实使用过程管理。

而对于平台现有的青少年模式，他认为许多其实是“被动合规”。“投入预算做内容，既没流量变现，又增加运营成本，自然只求‘不出错、不花钱’。结果就是：低幼内容充数，青春期的孩子看不上；真正优质的内容创作者，进不来，也不愿进。”

他建议，把“平台的事”变成“全社会的事”，由国家统筹，将现有的优质教育、文化资源（如国家中小学智慧教育平台、国产优秀动画、科普纪录片）免费授权给平台在青少年模式下使用。“平台出流量，国家出内容，给足营养，孩子们才能愿意点进来。”

（应受访者要求，李想、李勇、石强、王宇为化名。）

新京报贝壳财经记者 韦英姿 编辑 陈莉 校对 柳宝庆

在汉阴县退役军人服务中心，“光荣返乡、再启新程”“欢迎退伍老兵光荣返乡”等暖心标语格外醒目，一杯热茶、一句问候，让“最可爱的人”第一时间感受到家乡的温暖与尊崇。

汉阴县退役军人事务局严格落实“六个到位”“五个一”工作举措，通过线上平台发布报到须知、明确办事流程，安排专人答疑解惑，切实为退役士兵减负增效。在县退役军人服务中心报到现场，全面推行“一站式”服务，高效完成信息登记、档案接收、关系转接等业务办理，并同步开展优待政策宣讲，围绕就业创业、技能培训、学历提升、社保接续等内容精准解读、现场解惑,截至目前22名返乡士兵完成报到。

下一步，汉阴县退役军人事务局将精准对接退役士兵需求，持续深化服务举措，及时组织开展适应性培训等活动，全力护航退役士兵开启新的征程，为汉阴发展再立新功。

编辑：邱潮

编审：文婷 黄琪雅

终审：邹菲